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Modelb@nk5.0未来银行架构
平台级产品
银行行业解决方案
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焦点应用产品族
聚焦焦点营业系统建设，，，支持数字化转型
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云盘算产品族
提供云原生架构解决方案
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数据智能产品族
以数据中台为焦点的数据全生命周期产品
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智能银行（网点）产品族
笼罩智能风控、、远程视频银行等场景化产品
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数字金融产品族
通过开放银行等延伸互联网金融产品
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信贷治理产品族
笼罩信贷全流程，，，助力普惠金融
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风险治理产品族
提供信用风险与资源计量产品
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科技羁系产品族
聚焦羁系合规，，，强化金融系统清静性
其它主要行业解决方案
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金融信创
漫衍式焦点系统国产适配，，，构建金融清静底座
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行业信创
全栈式信创云平台，，，驱动多行业自主可控
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基于云原生的智能服务
云原生+AI驱动，，，全栈式迅速安排与智能运维
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量子通讯
量子密钥分发手艺，，，构建金融级清静通讯网络
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农业农村场景金融
数字手艺赋能农业产融，，，构建智慧农村生态
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中小微场景金融
大数据风控+线上化服务，，，破解小微融资难题
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数字供应链金融
区块链+AIoT手艺整合，，，优化产融协同效率
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数字人民币场景应用
智能合约+多载体支付，，，拓展消耗场景
- 咨询妄想
- 行业数字化转型
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咨询妄想
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营业咨询
数字化战略、、谋划建�！�、、零售与绿色信贷咨询
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数字化咨询
科技战略与系统群架构及治理研发妄想等
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数据治理咨询
企业整体战略导向全局数据治理与应用妄想
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PMO治理咨询
围绕项目举行全生命周期管控与专家赋能
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金融信创咨询
3-5年信创事情整体妄想制订
行业数字化转型
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企业IT治理服务产品族
漫衍式架构+智能运维平台，，，全生命周期IT治理
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企业IT治理服务解决方案
富厚的IT治明确决方案，，，包管营业连续性
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企业数字化转型服务
科研知识产权方案，，，提升全生命周期治理能力
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工业数字化转型服务
工业智能体+物联网优化生产，，，打造数智工厂
软件及服务
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研发治理及DevOps
云原生+DevOps全生命周期平台
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自动化产品
自动化建�！�、、执行、、测试、、营业流程自动化
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AI+TMMi赋能全生命周期测试，，，智能天生用例
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网贷治理系统
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网贷治理系统
- 系统概述
- 行业痛点
- 产品特点
- 产品优势
- 整体架构
- 应用场景
- 相关案例
系统概述
网贷系统平台是基于互联网与数字化手艺，，，实现个人及企业线上贷款全流程治理的综合性金融服务系统，，，旨在提升信贷营业效率、、优化用户体验、、强化风险管控
行业痛点
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数据整合难内外部数据疏散（焦点系统、、征信机构等），，，名堂标准不统一，，，实时对接与洗濯难度大，，，影响风控精准度。
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风控能力缺乏古板风控模子难适配互联网场景，，，对诓骗风险、、多头借贷识别弱，，，缺乏动态风险监测与智能预警。
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系统响应慢高并发场景下，，，贷款审批、、资金划拨效率低，，，无法知足用户实时需求，，，影响体验与竞争力。
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产品迭代滞后营业流程固化，，，新产品开发依赖大宗人工设置，，，难快速响应市场转变与个性化需求。
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清静合规压力需应对数据隐私�；；；�、、反洗钱等羁系要求，，，古板系统合规校验自动化水平低，，，保存执法风险。
产品特点
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全流程线上化笼罩申请、、审批、、放款、、还款全流程，，，支持多渠道自助操作，，，实时反馈进度。
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智能风控系统整合多源数据，，，运用 AI 模子动态评估信用风险，，，识别诓骗行为并自动预警。
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无邪产品设置可自界说额度、、利率、、还款方式，，，快速推出消耗贷、、谋划贷等多样化产品。
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高效系统对接无缝集成银行焦点系统、、征信平台与支付渠道，，，实现数据秒级交互与资金实时整理。
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清静合规包管接纳加密手艺�；；；な萸寰�，，，内置羁系规则引擎自动校验营业合规性。
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高并发处理能力漫衍式架构支持海量用户会见，，，确保岑岭时段审批、、放款响应毫秒级延迟。
产品优势
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效率领先：全流程自动化处理，，，实现 “秒级申请、、分钟级审批、、实时放款”，，，大幅提升营业办理速率。
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风控精准：多维度数据交织验证，，，AI 模子动态评估风险，，，有用识别诓骗与信用风险，，，降低不良贷款率。
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无邪适配：�？？？榛柚弥С挚焖俚�，，，知足消耗金融、、小微贷款等多样化场景需求。
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体验优化：全线上化操作与移动端适配，，，简化流程，，，提升用户自助服务便捷性与知足度。
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清静合规：多重加密手艺包管数据清静，，，内置羁系规则引擎自动知足反洗钱、、数据�；；；さ群瞎嬉�。
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本钱可控：自动化流程镌汰人工干预，，，漫衍式架构弹性扩容，，，降低运营与系统维护本钱。
整体架构
基础设施层：依托漫衍式存储，，，包管高并发会见与数据清静，，，通过负载平衡提升系统稳固性
数据层：整合银行内部生意、、征信数据及外部工商、、司法数据，，，经洗濯、、建模形成统一数据池，，，支持风控与决议。
焦点功效层：包括智能风控引擎、、产品设置中心、、审批流程引擎等�？？？�，，，实现自动化审批、、风险评估与产品快速迭代。
应用层：提供用户端（APP、、网银）、、治理端操作界面，，，笼罩贷款申请、、审批、、放款、、还款全流程及贷后治理。
接口层：通过 API 与银行焦点系统、、支付整理平台、、征信机构对接，，，实现数据实时交互与营业联动。
清静与治理：安排身份认证、、数据加密、、权限控制等清静机制，，，内置羁系合规引擎，，，包管系统清静与营业合规。
数据层：整合银行内部生意、、征信数据及外部工商、、司法数据，，，经洗濯、、建模形成统一数据池，，，支持风控与决议。
焦点功效层：包括智能风控引擎、、产品设置中心、、审批流程引擎等�？？？�，，，实现自动化审批、、风险评估与产品快速迭代。
应用层：提供用户端（APP、、网银）、、治理端操作界面，，，笼罩贷款申请、、审批、、放款、、还款全流程及贷后治理。
接口层：通过 API 与银行焦点系统、、支付整理平台、、征信机构对接，，，实现数据实时交互与营业联动。
清静与治理：安排身份认证、、数据加密、、权限控制等清静机制，，，内置羁系合规引擎，，，包管系统清静与营业合规。
应用场景
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个人消耗信贷用户通过手机银行或 APP 申请旅游、、购物、、教育等消耗贷款，，，系统实时审批放款，，，知足短期资金需求。
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小微企业谋划贷为中小微企业提供线上化流动资金贷款，，，支持订单融资、、供应链金融等场景，，，助力企业日常运营。
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循环额度授信用户获得循环信用额度，，，随借随还、、按日计息，，，适用于资金使用频率高、、需求无邪的场景。
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场景化联合贷款与电商、、教育、、医疗等平台相助，，，嵌入消耗场景，，，实现 “贷款 + 支付” 一体化，，，如电商平台分期购物。
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线上续贷与展期针对存量客户，，，提供线上化贷款续期、、展期服务，，，简化流程，，，提升客户留存率。
相关案例
乐山市商业银行
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